داشتن بیمه شخص ثالث صرفا انتخاب نیست و الزامی قانونی و هوشمندانه محسوب می‌شود. بسیاری از رانندگان تصور می‌کنند این بیمه تنها برای جبران خسارت‌های سنگین است، اما واقعیت این است که بیمه شخص ثالث می‌تواند در شرایط مختلف مالی و حقوقی، از شما و سایر افراد درگیر در حادثه محافظت کند.اما بیمه شخص ثالث دقیقا چه خساراتی را پوشش می‌دهد؟ در این مطلب به‌صورت کامل و کاربردی بررسی می‌کنیم که این بیمه چه هزینه‌هایی را پرداخت میکند و در چه شرایطی به کمک شما می‌آید.
بیمه شخص ثالث چیست؟
همه ما می‌دانیم که رانندگی گاهی غیرقابل پیش‌بینی است و کوچک‌ترین اشتباه می‌تواند هزینه‌های سنگینی به همراه داشته باشد. اینجاست که بیمه شخص ثالث به کمک می‌آید. به زبان ساده، بیمه شخص ثالث نوعی ضامن امنیت مالی و قانونی برای شما و دیگران در حوادث رانندگی است. وقتی می‌گوییم شخص ثالث، منظورمان کسی یا چیزی مانند خودروی دیگر یا عابر پیاده است که در حادثه رانندگی، به جز راننده مقصر، دچار آسیب مالی یا جانی می‌شود.
با داشتن بیمه شخص ثالث، دیگر نگران پرداخت هزینه‌های سنگین خسارت به دیگران نیستید، چون شرکت بیمه این مسئولیت را بر عهده می‌گیرد.
توجه! اگه قصد خرید بیمه شخص ثالث با قیمت مناسب و شرایط اقساطس را دارید کافیست عبارت بیمه شخص ثالث بیمه بازار را جست و جو کرده و وارد این وب سایت شوید.
چه خسارات جانی و مالی توسط بیمه شخص ثالث پوشش داده می‌شود؟
یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه شخص ثالث، گستره پوشش آن در برابر خسارات ناشی از حوادث رانندگی است. این بیمه‌نامه به‌گونه‌ای طراحی می‌شوند که هم از حقوق زیان‌دیدگان و هم از راننده‌ی مقصر در برابر پیامدهای مالی و قانونی حمایت و حفاظت کنند. به طور کلی، خسارات تحت پوشش بیمه شخص ثالث به دو دسته‌ی اصلی خسارات جانی و خسارات مالی تقسیم می‌شوند.
خسارات جانی
خسارات جانی شامل هرگونه آسیب فیزیکی یا روانی است که در اثر حادثه به اشخاص ثالث وارد می‌شود. این نوع خسارات ممکن است از جراحت‌های سطحی تا فوت افراد را دربرگیرد. شرکت بیمه در چارچوب تعهدات قانونی خود، موارد زیر را جبران میکند:
- فوت افراد ثالث؛ پرداخت دیه کامل به بازماندگان متوفی بر اساس نرخ دیه سال حادثه
- نقص عضو یا ازکارافتادگی؛ جبران مالی بر اساس نوع و میزان آسیب، با نظر پزشکی قانونی
- هزینه‌های درمانی؛ پوشش هزینه‌های بستری، جراحی، دارو و سایر مخارج درمان مصدومان حادثه
در واقع، بیمه شخص ثالث در بعد جانی نقش حمایتی گسترده‌ای دارد و از بروز فشار مالی بر خانواده‌ها جلوگیری میکند.
خسارات مالی
خسارات مالی شامل آسیب واردشده به اموال منقول و غیرمنقول اشخاص ثالث است. به‌عنوان مثال:
- خسارت به خودرو یا موتورسیکلت طرف مقابل در تصادف
- آسیب به اموال عمومی نظیر تابلوهای راهنمایی، نرده‌ها و تجهیزات شهری
- خسارت به دارایی‌های اشخاص مانند اجناس در حال حمل یا تجهیزات در محل حادثه
میزان جبران خسارت مالی تا سقف تعهدات درج‌شده در بیمه‌نامه قابل پرداخت است. انتخاب سقف تعهد بالاتر در زمان خرید بیمه‌نامه، تضمین‌کننده آرامش خاطر بیشتر در زمان بروز حادثه خواهد بود.
سقف پرداخت خسارت در بیمه شخص ثالث چگونه محاسبه می‌شود؟
یکی از مهم‌ترین پرسش‌هایی که برای خریداران بیمه شخص ثالث مطرح می‌شود، این است که شرکت بیمه تا چه میزان خسارت را پرداخت میکند و این مبلغ چگونه تعیین می‌شود. پاسخ این سؤال در مفهوم سقف تعهدات بیمه شخص ثالث نهفته است؛ عددی که نقش اساسی در میزان پوشش بیمه‌نامه دارد. این موارد را در ادامه بررسی خواهیم کرد:
سقف تعهدات جانی
سقف تعهد جانی بیمه شخص ثالث، معادل دیه کامل یک انسان در ماه‌های حرام است. هر سال، قوه قضاییه مبلغ دیه را اعلام میکند و شرکت‌های بیمه نیز موظف‌اند بر اساس آن، سقف جبران خسارت‌های جانی شامل فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و... را به‌روزرسانی کنند. به بیان ساده‌تر، هرچه نرخ دیه سال جدید بالاتر برود، سقف تعهد بیمه شخص ثالث نیز به همان نسبت افزایش پیدا میکند.
سقف تعهدات مالی
در بخش خسارات مالی، سقف پرداخت شرکت بیمه بر اساس مبلغی تعیین می‌شود که بیمه‌گذار هنگام خرید بیمه‌نامه انتخاب میکند.حداقل میزان تعهد مالی توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود، اما راننده می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه‌ی بیشتر، سقف تعهد مالی را افزایش دهد. این تصمیم در مواقعی که ارزش خودروها یا هزینه تعمیرات بالا است، می‌تواند از پرداخت هزینه‌های اضافی جلوگیری کند.
مثلا اگر سقف تعهد مالی بیمه‌نامه شما ۵۰۰ میلیون تومان باشد، در صورت تصادف، شرکت بیمه تا همین مبلغ خسارت خودروی طرف مقابل را پرداخت میکند. اگر خسارت بیش از این مبلغ باشد، مازاد آن بر عهده راننده مقصر خواهد بود.
اهمیت انتخاب سقف بالاتر
با توجه به افزایش قیمت خودرو و قطعات، انتخاب سقف تعهد مالی پایین می‌تواند در زمان حادثه مشکلات جدی ایجاد کند. به همین دلیل توصیه می‌شود هنگام خرید بیمه شخص ثالث بیمه بازار یا سایر پلتفرم‌های خرید بیمه، حداکثر سقف مالی ممکن را انتخاب کنید تا در شرایط پیش‌بینی‌نشده، دغدغه پرداخت خسارت اضافی نداشته باشید.
در چه مواردی بیمه شخص ثالث خسارت پرداخت نمی‌کند؟
با وجود اینکه بیمه شخص ثالث پوشش گسترده‌ای برای جبران خسارات جانی و مالی دارد، آگاهی از این موارد به شما کمک میکند هنگام خرید بیمه‌نامه و حتی در زمان وقوع حادثه، تصمیمات درست‌تری بگیرید. در شرایط زیر شرکت بیمه موظف به پرداخت خسارت نیست:
- رانندگی بدون گواهینامه یا با گواهینامه غیرمجاز
اگر راننده وسیله نقلیه فاقد گواهینامه معتبر باشد یا گواهینامه‌اش تعلیق یا باطل شده باشد، بیمه در صورت وقوع حادثه، خسارت را پرداخت نمی‌کند. - مست بودن یا مصرف مواد مخدر
در صورتی که راننده در زمان تصادف تحت تأثیر الکل، مواد مخدر یا داروهای خواب‌آور باشد، شرکت بیمه مسئولیتی در قبال خسارت ندارد. - رانندگی خارج از محدوده مجاز یا غیرمجاز
استفاده از خودرو برای مسابقات، مسابقات سرعت، باربری غیرمجاز یا خارج از محدوده تعیین‌شده در بیمه‌نامه، از موارد عدم پرداخت محسوب می‌شود. - قصور عمدی یا جرم راننده
اگر حادثه ناشی از اعمال عمدی راننده باشد، مانند تصادف عمدی یا تخریب اموال، بیمه خسارت را پرداخت نمی‌کند. - عدم رعایت قوانین و مقررات رانندگی
برخی تخلفات جدی، مانند ورود به مسیر یک‌طرفه یا عبور از چراغ قرمز، در صورتی که باعث حادثه شود، می‌تواند پرداخت خسارت را تحت تأثیر قرار دهد. - سقف تعهدات مالی و جانی
اگر خسارت وارده بیشتر از سقف تعهدات درج‌شده در بیمه‌نامه باشد، مازاد آن بر عهده راننده است و بیمه فقط تا سقف مشخص شده پرداخت میکند.
در نهایت بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پرداخت میکند؟
تصادف همیشه خبر نمی‌کند، اما بیمه شخص ثالث می‌تواند کاری کند هیچ حادثه‌ای شما را غافلگیر نکند. اگر هنوز بیمه‌نامه‌تان را تمدید نکرده‌اید یا به‌دنبال خرید بهترین پوشش هستید، همین امروز اقدام و با خیال راحت رانندگی کنید.
نظر شما