سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری یکی از روشهای محبوب برای کسب بازدهی ثابت و متنوع است. اگر شما هم قصد فروش واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری خود را دارید، باید از نحوه انجام این فرآیند آگاهی کامل داشته باشید. این مطلب، راهنمای جامع و مفیدی برای فروش واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری به شما ارائه میدهد، از انواع صندوقها گرفته تا کارمزدها و زمان تسویه؛ ادامه این مطلب را با ما همراه باشید.
انواع صندوقهای سرمایه گذاری
قبل از اینکه به سراغ فروش واحد صندوق برویم، باید انواع مختلف صندوقهای سرمایهگذاری را بشناسیم. صندوقها به دو دسته اصلی تقسیم میشوند:
- صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF): این صندوقها مشابه سهام در بورس معامله میشوند و شما میتوانید آنها را از طریق کارگزاری خود خرید و فروش کنید. فروش واحدهای این صندوقها سریعتر و بهصورت آنلاین انجام میشود. کافیست نماد صندوق را جستوجو کنید. برای مثال صندوق اهرمی کاریزما با نماد اهرم خرید و فروش میشود.
- صندوقهای صدور و ابطالی: خرید و فروش واحد در این صندوقها نیاز به درخواست صدور (خرید) و ابطال (فروش) دارد. این درخواست معمولاً از طریق سایت صندوق یا اپلیکیشن اختصاصی انجام میشود. این صندوقها نماد ندارند و در بورس مانند سهام قابل خرید و فروش نیستند.
تفاوت فروش در صندوق ETF و صندوق صدور و ابطالی
در صندوقهای صدور و ابطالی، فرآیند فروش زمانبر است. شما باید درخواست ابطال بدهید، و مبلغ به حساب شما در روزهای کاری بعدی واریز میشود (گاهی تا ۷ روز کاری طول میکشد). اما در صندوقهای قابل معامله در بورس، چون این صندوقها در بورس معامله میشوند، شما میتوانید بهطور آنی و همانند خرید و فروش سهام، واحدهای خود را سریع بفروشید.
قطعاً صندوقهای ETF طرفداران بیشتری نسبت به صدور و ابطالیها دارند و خرید و فروش آنها بسیار سادهتر است.
راهنمای فروش واحد صندوق
برای فروش واحد صندوق، ابتدا باید به سامانه معاملاتی کارگزاری خود یا اپلیکیشن صندوق خود وارد شوید. بهطور معمول، در صندوقهای صدور و ابطالی مراحل زیر را طی میکنید:
- ورود به اپلیکیشن یا سایت اختصاصی صندوق صدور و ابطالی
- انتخاب صندوق مورد نظر از لیست صندوقها
- انتخاب گزینه فروش و وارد کردن تعداد واحدهای مورد نظر برای فروش
- تعیین حساب بانکی برای واریز مبلغ حاصل از فروش
- تایید درخواست و انجام فرآیند فروش
همانطور که گفتیم، فرآیند فروش صندوقهای صدور و ابطال زمانبر است. در صندوقهای ETF، فرآیند فروش سریعتر و همانند سهام انجام میشود. شما میتوانید واحدهای خود را بهراحتی در کارگزاریها مانند کارگزاری کاریزما بفروشید. برای مثال، یکی از روشهای خرید نقره، خرید آن از طریق صندوقهای سرمایهگذاری است و همانطور که در تصویر زیر میبینید، فروش صندوق نقره بهراحتی از طریق کارگزاری کاریزما انجام میشود.
اصطلاح NAV چیست و چطور قیمت فروش واحد را تعیین میکند؟
اصطلاح NAV یا Net Asset Value به ارزش خالص داراییهای صندوق گفته میشود که قیمت هر واحد از صندوق بر اساس آن تعیین میشود. این قیمت بهصورت روزانه محاسبه میشود و معمولاً برای صندوقهای صدور و ابطالی، قیمت فروش واحد برابر با NAV صندوق است.
زمان تسویه بعد از فروش
زمان تسویه در صندوقهای صدور و ابطالی معمولاً چند روز کاری طول میکشد. این مدت زمان بسته به نوع صندوق و فرآیندهای داخلی کارگزاری متفاوت است. در صندوقهای قابل معامله، این فرآیند سریعتر است و معمولاً همان روز تسویه میشود.
هزینه و کارمزدهای فروش واحد
همانند هر نوع خرید و فروش در بازار مالی، فروش واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری نیز شامل هزینهها و کارمزدهایی است. کارمزد فروش در صندوقهای صدور و ابطالی معمولاً بهصورت درصدی از مبلغ فروش محاسبه میشود. برای صندوقهای قابل معامله، هزینه خرید و فروش ممکن است کمی متفاوت باشد، اما در مجموع، کارمزد آنها به مراتب پایینتر از صندوقهای صدور و ابطالی است.
کارمزد خرید و فروش بر اساس ارزش معامله محاسبه میشود. برای مثال، زمانی که میگوییم کارمزد خرید و فروش صندوق سهامی برابر ۰.۰۰۴۶۹۵۵ است. یعنی اگر ۵۰ میلیون تومان در این نوع صندوق سرمایهگذاری کنیم، ۰.۰۰۴۶۹۵۵ از ارزش این ۵۰ میلیون تومان را بابت کارمزد میپردازیم (یعنی ۲۳۴ هزار و ۷۷۵ تومان).
مالیات بر فروش واحدهای سرمایهگذاری صندوقها
با جستوجوی دقیق قوانین مالیاتی ایران، خرید و فروش واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری در ایران شامل مالیات بر درآمد یا مالیات نقل و انتقال نمیشود. مطابق قانون توسعه ابزارها و نهادهای مالی، معاملات صندوقهای سرمایهگذاری اعم از صدور و ابطالی و یا صندوقهای قابل معامله (ETF) معاف از مالیات هستند و هیچ مالیاتی از سود یا فروش این واحدها بهطور مستقیم به دولت تعلق نمیگیرد.
- مالیات نقل و انتقال برای واحدهای صندوق وجود ندارد.
- سود ناشی از ابطال یا فروش واحدها مشمول مالیات بر درآمد سرمایهگذار نمیشود.
- تنها هزینهای که در زمان معامله پرداخت میشود، کارمزدهاست و این کارمزدها به نهادهای بازار سرمایه پرداخت میشود، نه مالیات به دولت.
این معافیت مطابق ماده ۱۴۳ قانون مالیاتهای مستقیم و اصلاحات مرتبط با توسعه ابزارهای مالی است که صندوقهای سرمایهگذاری را از مالیات مستقیم معاف میسازد. در نتیجه، برخلاف برخی ابزارهای مالی دیگر، خرید و فروش صندوقهای سرمایهگذاری در بورس یا خارج بورس در ایران مالیات مستقیم ندارد و فقط کارمزد معاملاتی معمول پرداخت میشود.
بهترین زمان فروش صندوقهای سرمایهگذاری
بهترین زمان برای فروش واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری به شرایط بازار و اهداف شما بستگی دارد. اگر به دنبال حفظ ارزش سرمایه خود در برابر تورم هستید، صندوقهای با بازده ثابت مانند صندوقهای درآمد ثابت و صندوقهای اهرمی میتوانند گزینههای مناسبی برای فروش باشند. اما در بازارهای پرنوسان، شاید بهتر باشد که در زمانهای مناسب به فروش واحدهای صندوقهای سهامی و فلزی مانند صندوق طلا و صندوق نقره بپردازید.
جمعبندی مطلب
در نهایت، برای فروش واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری، شما باید ابتدا نوع صندوق خود را بشناسید؛ صندوقهای ETF و صندوقهای صدور و ابطالی تفاوتهایی در فرآیند فروش دارند. فروش صندوقهای ETF سریعتر و آنلاین انجام میشود، در حالی که فروش در صندوقهای صدور و ابطالی زمانبر است. برای فروش واحد صندوق، به سامانه کارگزاری یا اپلیکیشن صندوق خود مراجعه کرده و درخواست فروش را ثبت میکنید. قیمت فروش بر اساس NAV (ارزش خالص دارایی) محاسبه میشود.
همچنین، فروش صندوقها مشمول مالیات نمیشود و تنها کارمزد خرید و فروش از شما دریافت خواهد شد. بنابراین، اگر تصمیم به فروش واحدهای صندوقهای خود دارید، باید این نکات را در نظر گرفته و زمان فروش را متناسب با اهداف سرمایهگذاری و شرایط بازار انتخاب کنید.
سوالات متداول
چه تفاوتی بین فروش واحد صندوقهای ETF و صندوقهای صدور و ابطالی وجود دارد؟
در صندوقهای ETF، فرآیند فروش سریعتر است و بهصورت آنی انجام میشود. در حالی که در صندوقهای صدور و ابطالی، درخواست فروش به مدت چند روز کاری نیاز دارد تا تسویه شود.
چه کارمزدهایی برای فروش واحدهای صندوقها وجود دارد؟
کارمزدهای فروش واحدهای صندوق معمولاً بهصورت درصدی از مبلغ فروش محاسبه میشود. این کارمزد در صندوقهای صدور و ابطالی بیشتر از صندوقهای ETF است.
آیا فروش واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری مشمول مالیات میشود؟
خیر در صندوقهای سرمایهگذاری هیچ مالیاتی در هیچ بخشی وجود ندارد و دریافت نمیشود.
نظر شما