رئیس کل بانک مرکزی از کاهش ۱۰ درصدی حجم سپرده های کوتاه مدت در سیستم بانکی خبر داد.

به گزارش خبرآنلاین، ولی الله سیف رئیس کل بانک مرکزی، در کانال تلگرام خود در این رابطه نوشت:

« ضمن تسلیت ایام تاسوعا و عاشورای حسینی از آنجا که ابلاغ بخشنامه 8 بندی بانک مرکزی در خصوص کاهش نرخ‌ سود سپرده‌های بانکی، با اظهارنظرهای متفاوتی همراه بوده است لازم دیدم اقدامات اخیر بانک مرکزی در حوزه نرخ سود بانکی را از ابعاد مختلف فنی و اجرایی مورد بررسی قرار داده تا به این وسیله شرایط بهتری برای ارزیابی رویکردهای سیاستی بانک مرکزی فراهم شود.

- رویکرد اخیر بانک مرکزی در خصوص کاهش نرخ سود بانکی و تمرکز بر کاهش نرخ سود سپرده‌ها را باید به عنوان تکه ای از یک پازل جامع و در عین حال اقدامی عاجل در جهت توقف رقابت ناسالم در شبکه بانکی و نهایتا کاهش هزینه تجهیز منابع بانکها تعبیر و تفسیر نمود.

رویکرد مزبور بر این اصل اساسی مبتنی است که با برقراری سقف‌های یاد شده در شبکه بانکی، اولاً از تعمیق مشکلات ترازنامه‌ای بانکها جلوگیری می‌شود و ثانیاً در ادامه با کاهش هزینه تجهیز منابع در بانکها، زمینه مناسبی برای کاهش تدریجی نرخ سود تسهیلات فراهم خواهد شد. بررسی‌های میدانی و بازرسی بیش از 1500 شعبه بانکی نیز حاکی از آن است که اکنون عزم مناسبی برای پایداری سقف‌های یاد شده وجود دارد که متعاقباً کاهش نرخ سود تسهیلات بانکی را در پی خواهد داشت.

- اقدامات بانک مرکزی در خصوص کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی در چارچوب یک برنامه جامع تنظیم و اجرا شد و لذا نباید آن را صرفاً به ابلاغ این بخشنامه محدود نمود.

در این خصوص، می‌توان به اقداماتی نظیر ساماندهی موسسات غیرمجاز، هماهنگی‌های به عمل آمده برای داد و ستد اوراق سخاب در بازار سرمایه، تبدیل اضافه برداشت موجه بانکها به خطوط اعتباری، توافق با خودروسازها برای کاهش سود قراردادهای پیش‌فروش خودرو و حضور فعال بانک مرکزی در بازار بین‌بانکی اشاره نمود که در مجموع پیش زمینه های لازم برای موفقیت در زمینه کاهش نرخ سود بانکی را فراهم کرده‌اند.

- انتقادات واردشده به ابلاغیه اخیر بانک مرکزی عمدتاً به سازوکار اجرایی آن و به ویژه لحاظ یک دوره یازده روزه میان تاریخ ابلاغ و اجرای آن معطوف بوده است. به زعم منتقدین، لحاظ فاصله زمانی یاد شده و اقدام برخی بانکها در پیشنهاد نرخ‌های سود بالای سپرده به مشتریان خود، علاوه بر افزایش هزینه تجهیز منابع در بانکها، جابجایی منابع از بانکهای دولتی به سمت برخی بانکهای خصوصی را تشدید کرده است.

در پاسخ به انتقادات یاد شده و توجیه رویکرد اجرایی بانک مرکزی لازم است به ضرورت‌های موجود در خصوص کاهش سیالیّت سپرده‌های بانکی و حداقل‌سازی اثرپذیری سایر بازارها به ویژه بازار ارز از کاهش نرخ سود بانکی توجه کرد. کشیده شدن دامنه رقابت ناسالم شبکه بانکی به جذب سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی (روزشمار) در طول یک سال گذشته باعث شده بود سهم بالایی از سپرده‌های بانکی به سپرده‌های روزشمار اختصاص یابد و در نتیجه سیالیّت منابع بانکی به میزان زیادی افزایش یابد؛ از این رو اجرای ناگهانی بخشنامه بانک مرکزی احتمال بروز تلاطم در سایر بازارهای دارایی را به میزان زیادی افزایش می‌داد.

لیکن، لحاظ دوره زمانی میان ابلاغ تا اجرای بخشنامه بانک مرکزی در عمل باعث شد بخش قابل توجهی از سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی به سپرده‌های با ماندگاری بالاتر تبدیل شود و به این وسیله نه تنها سیالیّت منابع بانکها به میزان زیادی کاهش یافت بلکه آسیب‌های احتمالی بازار ارز از سیاست بانک مرکزی نیز به خوبی مدیریت گردید.

اطلاعات موجود حاکی از این است که در نتیجه اجرای این سیاست، سهم سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی از کل سپرده‌های بخش غیردولتی شبکه بانکی از 35.9 درصد به 25 درصد کاهش یافته و در مقابل سهم سپرده‌های یک ساله و کوتاه‌مدت ویژه به ترتیب از 34.5و 9.5درصد به 44.7و 10.8درصد افزایش یافته است.

- انتقادات مطرح شده در خصوص جریان منابع از بانکهای دولتی به بانکهای خصوصی در نتیجه اجرای سیاست اتخاذ شده نیز با توجه به وجود جریان قوی و معکوس منابع از بانکهای خصوصی به بانکهای دولتی در ماه‌های قبل از اجرای سیاست (پس از بروز مشکل برای برخی موسسات اعتباری غیرمجاز و گسترش دامنه آن به تعدادی از بانکهای خصوصی) و نیز طبیعت چرخش منابع در شبکه بانکی از توجیه لازم برخوردار نیست؛ حتی در صورت وجود چنین جریانی نیز باید پذیرفت که این منابع در شبکه بانکی حضور دارد و در فرایند واسطه‌گری مالی بانکها به تسهیلات تبدیل خواهند شد.  

در پایان یادآوری این نکته ضروری است که سیاست های اقتصادی دارای آثار مختلفی هستند و ماهیت آثار سیاست‌های اقتصادی ایجاب می‌کند که در ارزیابی آنها تمام ابعاد مورد توجه قرار گیرد و داوری در خصوص آنها نیز مجموعا در چارچوب یک تحلیل هزینه و فایده حاصل شود.

 

 

3535

 

کد خبر 712889

برچسب‌ها

نظر شما

شما در حال پاسخ به نظر «» هستید.
5 + 1 =

نظرات

  • نظرات منتشر شده: 36
  • نظرات در صف انتشار: 0
  • نظرات غیرقابل انتشار: 0
  • بهروز A1 ۰۶:۰۲ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    79 0
    تکلیف سپرده گداران موسسه مجاز کاسپین را چرا روشن نمی کنید آقای رئیس؟
    • بی نام A1 ۱۶:۴۷ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
      0 21
      انشاا...رونق بازار مسکن و خودرو با توجه ملی به انها
  • بی نام IR ۰۶:۲۳ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    82 4
    توپ مشکلات بانکها رو شوت کردی تو زمین مردم. خدا میدونه نفعش برا شخص خودت چی بوده.
  • عمو اصف A1 ۰۷:۴۲ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    79 4
    کاهش مجدد سود بانکی فقط منجر به تورم بیشتر در بازارهای مسکن وخودرو و طلا میشه ...
  • بی نام A1 ۰۹:۴۲ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    73 2
    آقای سیف وضعشون خوبه از بازار خونه و مستاجری خبر نداره
  • بی نام A1 ۰۹:۴۲ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    41 0
    جالبه امروز یکی از بانکهای سابقا دولتی نرخ 25 درصد رابرای 100 میلیون پیشنهاد میداد...این ره که اقتصاد ما میرود به هیچ جا نمیباشد
  • بی نام A1 ۰۹:۴۳ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    53 2
    لطفا آرامش اقتصادی را از ملت نگیرید با این تصمیمات خطرناک
    • بی نام A1 ۱۵:۳۶ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۲
      0 0
      کدوم ارامش؟ هیچ موقع آرامش اقتصادی مملکت نداشته
  • بی نام A1 ۰۹:۴۳ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    50 1
    آخرین صربه بانک مرکزی به اقتصاد کشور
  • بی نام A1 ۰۹:۴۳ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    36 1
    کرایه ها حداقل 100 تومن میاد روش
  • بی نام A1 ۰۹:۴۳ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    9 57
    کاهش سود بانکی به علت سرازیر شدن سرمایه به بازار باعث رونق بازار خواهد شد وجلوی تورم را خواهد گرفت سود بانکی زیاد اقتصادرا نابود کرده
  • بی نام A1 ۰۹:۴۳ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    31 0
    باز هم آزمایش و خطا باز هم باید دید چه میشود
  • بی نام A1 ۰۹:۴۳ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    12 11
    نرخ سود 15 درصد منطقیه واس جلب مشتری تو کشوری که تورم 10 درصد داریم و تو نوسانه و معلوم هم نیست این 7 و 8 و 9 و 10 ها واقعی باشه .
  • بی نام A1 ۰۹:۴۴ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    27 2
    اينكار بدون كاهش قيمت دلار يعني بدبختي مردم. جناب آقاي رئيس جمهور، كاهش سود باعث مهاجرت پول برأي خريد دلار و أرز و سپس ساير بازارها و ورشكستگي بانكهاي ورشكسته و نهايتا تورمي بيسابقه ميشود.
  • بی نام A1 ۰۹:۴۴ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    35 0
    چرا نرخ بهره بانکی از تسهیلاتشون رو کاهش نمیدن؟
    • بی نام IR ۱۴:۰۷ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۱
      4 0
      سوال مهمیه که باید جواب بدن
  • بی نام A1 ۰۹:۴۴ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    21 0
    معمولا در دوران رکود از سیاست انبساطی استفاده میشه که مهمترینش تسهیل وامهای بانکی و کاهش سود وامهاست که دولت هیچ اقدامی واسش نمیکنه . یعنی نمیخواد رکود رو بشکنه
  • بی نام A1 ۰۹:۴۴ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    38 3
    آقای سیف 0 درصد چطوره داداش اگه راضی نیستی میخوای منفی کن سود مردم بدبخت رو تا وقتی پول بانک میزارن بهتون سود بدن شاید که اینطوری راضی بشید قربان
  • بی نام A1 ۰۹:۴۵ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    57 0
    این دولت اگه راست میگه و بفکر مردمه چرا اول سود وام رو پایین نمیارن؟
  • بی نام A1 ۰۹:۴۵ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    34 1
    به امید روزی که سایه ربا و نزول از سیستم بانکی کشور حذف و کشوری پویا و فعال داشته باشیم تا مردم ما راه کسب و کار حلال را بیاموزند.
  • بی نام A1 ۰۹:۴۵ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    25 0
    همه میدانند که اقتصاد بر پایه عرضه و تقاضا شکل میگیرد این موضوع را انسانهای اولیه که شروع به داد و ستد کالا کردند کشف کردند
  • بی نام A1 ۰۹:۴۵ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    25 0
    سود تسهیلات بانکی رو کاهش بدید ، تا اقتصاد رونق پیدا کنه ، ثبات و امنیت بازار برای سرمایه
  • بی نام A1 ۰۹:۴۵ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    26 0
    من سرمایه ای ندارم . ولی تجربه این اشتباه را دارم . نتیجه یک تو دهنی و سقوط ارزش ریال است .
  • بی نام A1 ۰۹:۴۶ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    22 2
    این کار در حد خیانت به اقتصاد است . زیرا هیچ زمینه فعالیت مطمئن و سالمی وجود ندارد
  • بی نام A1 ۰۹:۴۶ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    30 0
    اگر متناسب با کاهش سود بانک هم نر خ بهره ای وامی را که به مردم داده اند کاهش دهند این طرح خیلی خوب است در غیر اینصورت نه.
  • بی نام A1 ۰۹:۴۶ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    11 11
    با سود 15 درصد سپرده ها تکون نمیخورن. درآمد بدون زحمنه نه مالیات داره نه بیمه نه با کارگر سرو کله زدن و ...
  • بی نام A1 ۰۹:۴۶ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    16 0
    این داستان ها مدت هاست که دیگه تکراری شده ولی هنوز برخی این قصه ها رو باور میکنن
  • بی نام A1 ۰۹:۴۷ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    14 0
    باید در اقتصاد برای هر تصمیمی ابتدا پیش بینی و سپس برنامه ریزی کرد که من بعید می دانم هیچکدام از آنها را بانک مرکزی انجام داده باشد
  • بی نام A1 ۰۹:۴۷ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    9 0
    جالبه امروز یکی از بانکهای سابقا دولتی نرخ 25 درصد رابرای 100 میلیون پیشنهاد میداد...این ره که اقتصاد ما میرود به هیچ جا نمیباشد
    • سیف A1 ۱۰:۱۴ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
      10 11
      کدوم بانک؟اسمش لطفا؟تا برخورد بشه.آخه من خبرندارم
  • بی نام A1 ۰۹:۵۰ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    18 0
    این آفای سیف خودش تکست میده؟
  • بی نام A1 ۰۹:۵۰ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    6 0
    تلگرام چیمیگه واقعا
  • بی نام A1 ۰۹:۵۱ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    7 0
    عجب داستانی شده این تلگرامه
  • بی نام A1 ۰۹:۵۱ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    15 0
    وای خدای من خسته شدیم دیگه
  • بی نام A1 ۰۹:۵۱ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۰
    14 0
    واقعا حرف های تکراری
  • فرید ایرانی A1 ۰۷:۲۰ - ۱۳۹۶/۰۷/۱۱
    5 0
    تا زیرساختهای اقتصادی کشور بطور کامل درست نشه بازی با نرخ سود هیچ دردی رو دوا نمیکنه.در ظاهر نرخ تورم حدود ده درصد اعلام میشه؛ ولی عملاً شما با نرخ بالای بیست درصد روبرو هستید. خیلی راحت میتونین نرخ تورم رو از افزایش قیمتهایی رو که مردم برای اقلام مصرفی شون پرداخت می کنن محاسبه کنید.