برای سرمایهگذاری در طلا، لازم نیست چند صد میلیون تومان سرمایه داشته باشید. طلای گرمی، سکه پارسیان و صندوقهای طلا راه خرید طلا با پول کم را باز کردهاند؛ اما اگر روش درستی انتخاب نکنید، اجرت ساخت، کارمزد و حباب قیمت میتواند بخش بزرگی از سرمایهتان را ببلعد. پیش از خرید باید مشخص کنید هدفتان استفاده از طلاست یا حفظ ارزش پول. اگر فقط به دنبال سرمایهگذاری هستید و نمیخواهید طلای فیزیکی نگه دارید، صندوقهایی مانند صندوق طلای جام فارابی میتوانند یکی از گزینههای جذاب ورود به بازار طلا با سرمایههای کوچکتر باشند.
آیا میتوان با پول کم طلا خرید؟
بله! یکی از تصورات اشتباه این است که برای سرمایهگذاری در طلا حتما باید یک سکه کامل، شمش چند گرمی یا طلای زینتی گرانقیمت خرید! درحالیکه بازار طلا فقط به این گزینهها محدود نیست.
امروز میتوان مقدار بسیار کمی طلا خرید یا از ابزارهایی استفاده کرد که ارزش آنها همراه با بازار طلا تغییر میکند. بنابراین حتی اگر نمیتوانید یک سکه کامل بخرید، همچنان امکان سرمایهگذاری تدریجی در طلا وجود دارد. اتفاقا برای خیلی از افراد، خرید کم اما منظم مثلا ماهانه میتواند منطقیتر از این باشد که چند ماه یا چند سال منتظر بمانند تا پول خرید یک قطعه طلای بزرگ را جمع کنند.
بهترین روشهای خرید طلا با پول کم چیست؟
روش مناسب به مقدار سرمایه، هدف شما و میزان ریسکی که میخواهید بپذیرید بستگی دارد. چند گزینه رایج عبارتاند از:
- طلای گرمی و سکه پارسیان
- طلای دست دوم
- طلای آبشده در وزنهای پایین
- خرید آنلاین طلا به صورت قسطی
- صندوقهای سرمایهگذاری طلا
- گواهیهای سپرده مبتنی بر طلا
هرکدام از این روشها مزایا و محدودیتهای خودشان را دارند.
۱. خرید طلای گرمی و سکه پارسیان
یکی از سادهترین روشها برای کسی که سرمایه زیادی ندارد، خرید قطعات کوچک طلاست. سکههای پارسیان و پلاکهای طلا در وزنهای مختلف فروخته میشوند و لازم نیست بهاندازه قیمت یک سکه تمام سرمایه داشته باشید.
این روش برای افرادی که دوست دارند طلای فیزیکی داشته باشند، جذاب است. اما قبل از خرید باید به چند نکته توجه کنید. قیمت نهایی فقط به مقدار طلای موجود در قطعه محدود نمیشود و ممکن است هزینه بستهبندی، سود فروشنده و اختلاف قیمت خرید و فروش نیز وجود داشته باشد. هرچه طلا کوچکتر باشد، اهمیت این هزینههای جانبی بیشتر میشود.
پس فقط به این نگاه نکنید که با پول من چه وزنی میشود خرید؟ بپرسید، اگر همین قطعه را فردا بفروشم، چقدر کمتر از قیمت خرید از من میخرند؟ این سوال تصویر بهتری از هزینه واقعی خرید به شما میدهد.
۲. خرید طلای دست دوم برای سرمایه کم
بعضی افراد برای کاهش هزینه اجرت سراغ طلای دست دوم میروند. این روش میتواند نسبت به خرید طلای زینتی نو هزینه کمتری داشته باشد، اما اگر هدفتان سرمایهگذاری باشد همچنان باید اختلاف قیمت خرید و فروش و سود فروشنده را بررسی کنید. موضوع مهمتر، اصالت و عیار طلا است. برای خرید طلای فیزیکی، اگر تجربه زیادی ندارید، بهتر است از فروشنده معتبر خرید کنید و فاکتور معتبر بگیرید. صرفا پایینتر بودن قیمت نباید دلیل انتخاب یک فروشنده ناشناس باشد.
اگر هدف شما استفاده از طلا هم باشد، طلای دست دوم میتواند دو کاربرد داشته باشد؛ هم زیورآلات است و هم بخشی از ارزش پول را در قالب طلا نگه میدارد. اما اگر فقط دنبال سرمایهگذاری هستید، گزینههای کمهزینهتری نیز وجود دارد.
۳. طلای آبشده؛ مناسب سرمایهگذاری است؟
طلای آبشده یکی از گزینههای محبوب افرادی است که بیشتر از جنبه سرمایهگذاری به طلا نگاه میکنند. مزیت اصلی آن این است که برخلاف طلای زینتی، هزینه ساخت زیورآلات را ندارد. همچنین امکان خرید در وزنهای مختلف وجود دارد.
اما خرید طلای آبشده برای فردی که آشنایی زیادی با بازار ندارد، چند نکته مهم دارد. اول از همه باید از اصالت و عیار طلای خریداریشده مطمئن شوید. فروشنده معتبر، فاکتور، مشخصات قطعه و امکان استعلام اهمیت زیادی دارند. نکته دوم اختلاف قیمت خرید و فروش است. پایین بودن اجرت به این معنی نیست که معامله هیچ هزینهای ندارد.
۴. خرید آنلاین طلا با مبالغ کم
در سالهای اخیر پلتفرمهای خرید و فروش آنلاین طلا هم بیشتر شدهاند. یکی از دلایل محبوبیت آنها امکان خرید با مبالغ کوچک است. این روش از نظر راحتی جذاب است؛ اما قبل از واریز پول باید چند سوال ساده بپرسید: آیا طلایی که خریداری میشود پشتوانه مشخصی دارد؟ شرایط تحویل فیزیکی چیست؟ هزینه خرید و فروش (کارمزد)چقدر است؟ دارایی مشتری چگونه نگهداری میشود؟ و اگر بخواهید پولتان را خارج کنید، چه محدودیتهایی وجود دارد؟ صرف اینکه یک اپلیکیشن امکان خرید طلا با مبلغ خیلی کم را فراهم کرده، بهتنهایی برای انتخاب آن کافی نیست.
۵. صندوق طلا؛ روشی برای خرید طلا با سرمایه کم
برای کسی که هدفش سرمایهگذاری است و نه داشتن سکه یا زیورآلات در خانه، صندوقهای طلا یکی از گزینههای قابل بررسی هستند. صندوق طلا یک صندوق سرمایهگذاری قابل معامله در بازار سرمایه است که بخش اصلی دارایی خود را در ابزارهای مبتنی بر طلا سرمایهگذاری میکند. در نتیجه لازم نیست شخصا شمش یا سکه بخرید و در خانه نگه دارید.
این روش چند ویژگی دارد:
- امکان شروع سرمایهگذاری با مبلغ پایینتر(با ۱۵۰ هزار تومان)
- عدم نیاز به نگهداری طلای فیزیکی
- امکان خرید و فروش آنلاین در ساعات معاملات
- کارمزد بسیار پایین نسبت به سایر روشها
- نداشتن اجرت و مالیات
- امکان بررسی قیمت و ارزش داراییهای صندوق
- پشتوانه طلای واقعی در بورس کالا
برای مثال، صندوق طلای جام فارابی یکی از صندوقهای قابل معامله طلاست که بخش اصلی دارایی آن در ابزارهای مبتنی بر شمش و سکه طلا سرمایهگذاری میشود.
۶. گواهی سپرده طلا چیست؟
روش دیگری که شاید کمتر برای مخاطب عمومی شناختهشده باشد، گواهی سپرده کالایی طلاست. به زبان ساده، بهجای اینکه خود شمش یا سکه را در دست بگیرید، اوراقی معامله میکنید که بر پایه طلای موجود در خزانههای مورد تأیید بازار صادر شدهاند.
گواهی سپرده شمش طلا امکان سرمایهگذاری با مبالغ پایینتر از خرید یک شمش کامل را فراهم میکند و معاملات آن نیز از طریق بازار سرمایه انجام میشود. این روش برای همه افراد الزاما سادهترین انتخاب نیست، اما نشان میدهد برای سرمایهگذاری در طلا دیگر لازم نیست یک قطعه کامل طلای فیزیکی خریداری شود.
با یک میلیون تومان چطور طلا بخریم؟
اگر سرمایه شما محدود باشد، مهمترین نکته انتخاب وزن یا ابزار متناسب با بودجه است. ممکن است با سرمایه محدود امکان خرید سکه کامل یا طلای زینتی سنگین وجود نداشته باشد، اما همچنان گزینههایی مانند قطعات کوچک طلا، صندوق طلا یا سایر ابزارهای مبتنی بر طلا وجود دارند.
یک نکته مهم این است که تمام سرمایه را به دلیل کم بودن مبلغ، وارد پرهزینهترین روش نکنید. مثلا اگر برای خرید یک قطعه بسیار کوچک طلای فیزیکی بخش قابلتوجهی از پول شما صرف هزینههای جانبی شود، شاید لازم باشد آن را با یک روش بورسی مقایسه کنید.
خرید طلا با پول کم؛ یکجا بخریم یا هر ماه؟
برای بسیاری از افرادی که سرمایه زیادی ندارند، پسانداز طلایی ماهانه روش قابل فهمتری است. فرض کنید هر ماه بعد از دریافت حقوق مبلغ مشخصی برای پسانداز کنار میگذارید. بهجای جمع کردن پول نقد برای مدت طولانی، میتوانید بخشی از آن را در زمانهای مختلف به طلا اختصاص دهید. به این روش خرید مرحلهای گفته میشود. مزیت آن این است که تمام سرمایه شما در یک قیمت وارد بازار نمیشود.
اگر بعد از اولین خرید قیمت پایین بیاید، خرید بعدی در قیمت پایینتری انجام میشود. اگر قیمت افزایش پیدا کند نیز بخشی از سرمایه از قبل وارد بازار شده است.
هنگام خرید طلا با پول کم به چه نکاتی توجه کنیم؟
وقتی مبلغ سرمایه محدود است، هزینههای کوچک هم اهمیت زیادی پیدا میکنند. بهتر است قبل از خرید چند مورد را بررسی کنید.
هزینه واقعی معامله، اختلاف قیمت خرید و فروش، اجرت و کارمزد را حساب کنید.
نقدشوندگی، ببینید اگر به پولتان احتیاج داشتید چقدر راحت میتوانید دارایی را بفروشید.
اصالت، در خرید فیزیکی طلا از فروشنده معتبر خرید کنید و فاکتور را نگه دارید.
امنیت نگهداری، اگر مقدار طلای شما بهمرور بیشتر شود، نگهداری آن در خانه خودش تبدیل به مسئله میشود.
مدت سرمایهگذاری، پولی را که ممکن است طی چند روز یا چند هفته آینده لازم داشته باشید، به امید افزایش سریع قیمت طلا وارد بازار نکنید.
نظر شما